《保险学》(第3版)课后习题答案1-12章全书章节练习题答案

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一、名词解释（见课本，略）二、单选1、B2、B3、B4、D5、D6、A7、A8、A9、C10、C三、多选1、ABC2、ABCD3、CD4、ABC5、ABCD6、AB7、BC8、ABCD9、CD10、ABC四、简答题（见课本，略）五、实训项目（略）u一、名词解释（见课本，略）u二、单选题u1.A2.A3.D4.B5.Du6.A7.A8.B9.A10.Bu11.D12.B13.C14.B15.D16.Bu三、多选题u1.ABC2.ABCD3.BC4.ABCD5.ABCu6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.AB11.CD12.ABCDu四、简答题（见课本，略）u五、实训项目略第三章答案一、名词解释保险合同：是保险合同的当事人即投保人或被保险人与保险人约定保险权利义务的协议。投保人：投保人，又称要保人、保单持有人，是指与保险人订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。保险人：保险人，也称承保人、要保人，是与投保人订立合同，收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失责任的人。被保险人：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。受益人：受益人又称保险金领受人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。保险合同终止：是指某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。二、单选题

11-5ABBAD6-10CCDCB三、多选题1-5ABCABABCDABDABCD6-10ACABCABCDABCABC四、简答题1.简述保险合同的解释原则。文义解释的原则，意图解释的原则，整体解释原则，专业解释的原则，不利解释原则。2.保险合同终止的原因有哪些？保险合同因期限届满而终止；保险合同因履行而终止；财产保险合同因保险标的灭失而终止；人身保险合同因被保险人的死亡而终止；财产保险合同因保险标的部分损失，保险人履行赔偿义务而终止。3.保险合同的特征有哪些？保险合同是有偿合同，保险合同是双务合同，保险合同是最大诚信合同，保险合同是射幸合同，保险合同是附合合同。4.投保人有哪些义务？如实告知；交付保险费；维护保险标的的安全；危险增加通知；保险事故发生的通知；出险施救；提供单证；协助追偿。5.保险人有哪些义务？承担保险责任；条款说明；及时签发保险单证；为投保人、被保险人或再保险分出人保密。五、案例分析保险金应当归属大儿子。根据保险合同的规定，被保险人可以变更受益人，但需通知保险人并办理变更手续，陈先生虽希望保险金归属小儿子，但并未及时通知保险人并办理变更手续，这违反了保险合同的相关约定。一、名词解释保险利益：保险利益也称可保利益，是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系或权益。最大诚信原则：保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实，同时，绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此而受到的损失要求对方予以赔偿。其基本内容包括三部分：告知、保证、弃权与禁止反言。近因：近因是造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是指在时间上最接近损失的原因。代位求偿：也称代位追偿，是指在财产保险中，

2保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。物上代位：是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。重复保险：同一保险标的及同一可保利益；同一保险期间；同一保险危险；与数个保险人订立数个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。二、单选1A2B3C4D5B6B7D8B9C10A三、多选1CD2ACD3ABC4ACD5BCD6ABC7AD8AB9BCD10BCD四、简答1.保险利益的构成要件有哪些？要点：（一）保险利益须为适法性利益（二）保险利益须为客观存在利益（三）保险利益须为经济上的利益2.财产保险利益与人身保险利益有哪些区别？要点：主要体现在三方面：第一，价值估计标准上；第二，适用时限上；第三，是否需被保险人同意上。3.为什么规定最大诚信原则？要点：保险经营活动的特殊性决定了保险活动必须坚持最大诚信原则，主要体现在：危险发生以及损失的偶然性；保险人对标的信息了解的不对称性；保险的专业性。4.什么是近因？如何判定近因？要点：近因是造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是指在时间上最接近损失的原因。确定近因的最基本的方法有两个：（1）从最初事件出发，按逻辑推理，判断下一事件。（2）从损失开始，向前追溯。5.如何理解损失补偿原则？要点：损失补偿原则阐述，损失补偿原则包含了两层含义：一是损失补偿以保险责任范围内的损失发生为前提，即有损失发生则有损失补偿，无损失无补偿。二是损失补偿以被保险人的实际损失为限，而不能使其获得额外利益。6.代位追偿产生的条件有哪些？保险当事人在代位追偿中的权利与义务有哪些？要点：条件（1）首先保险事故是由第三者造成的；其次根据法律或合同规定，第三者对保险标的的损失负有赔偿责任，被保险人对其享有赔偿请求权。（2）保险标的损失原因属于保险责任范围，即保险人负有赔偿义务。如果损失发生原因属于除外责任，那么保险人就没有赔偿义务，也就不会产生代位求偿权。(3)保险人给付保险赔偿金。对第三者的赔偿请求权转移的时间界限是保险人给付赔偿金，并且这种转移是基于法律规定，不需要被保险人授权或第三者同意，即只要保险人给付赔偿金，请求权便自动转移给保险人。保险双方在代位求偿中的权利义务：(1)保险人的权利义务

3保险人的权利是保险人在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利的。保险人的义务是保险人追偿的权利应当与他的赔偿义务等价，如果追得的款项超过赔偿金额，超过部分归被保险人。(2)被保险人的权利义务第一，在保险赔偿前，被保险人需保持对过失方起诉的权利；第二，不能放弃对第三者责任方的索赔权；第三，由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。第四，被保险人有义务协助保险人向第三责任方追偿；第五，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。五、案例分析1.不具有保险利益，按中国现行法律保险公司不应赔偿。结合案例具体分析，光华建筑有限责任公司以自己的名义投保，在该财产之上也没有设置抵押权或者留置权，因此不能得到赔偿。2.结合保险利益原则，根据现行《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母、有抚养赡养关系的其他家庭亲属以及有劳动关系的劳动者具有保险利益。姜先生并非孙子的直接监护人，没有直接的抚养关系。因此，姜先生作为投保人、孙子作为被保险人的这份保险合同，必须要得到其父母的同意。在未取得其父母同意的情况下，保险合同的效力将受到影响。3.保险公司不承担赔偿责任。结合最大诚信原则里关于保证的内容，违反保证条款，保险人不承担赔偿责任。结合案例具体分析。4.本案涉及人身保险中代位追偿权问题，保险公司的赔付行为，对保险人与事故责任方之间的债权债务法律关系，不产生任何影响。因此，郑旺父子从保险公司得到赔偿以后，仍然有权就全部损失，请求事故责任方予以赔偿。要注意在诉讼时效内进行起诉。保险法规定：“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。”六、实训项目保险公司应予以赔偿。最大诚信原则中要求保险人应尽到明确说明义务，结合案例实情，免责条款未明确说明，投保人确认签字为保险公司人员代签，故免责条款不产生效力。事发后，赵先生虽离开事故现场，但并未造成现场变动、证据灭失导致公安机关无法查证的情形，公安机关也未认定赵先生系交通肇事逃逸。综上，保险公司应予以赔偿。一、名词解释（见课本，略）二、单选题1.A2.D3.C4.C5.D6.B7.D三、多选题1.BCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.BC7.AC8.ABC9.ABCDE四、简答题（见课本，略）五、计算题1、厂房赔款（80-1）×（400/500）=63.2万机器设备赔款（50-0.5）×（200/300）=33万流动资产赔款30×（150/200）=22.5万施救费用赔款1×（150/200）=0.75万

4保险公司赔款：63.2+33+22.5+0.75=119.45万2、房屋赔款：0.5万室内装修赔款：0.2×（2/4）=0.1万室内财产赔款：0.6-0.01=0.59万保险公司赔款：0.5+0.1+0.59=1.19万3.提示：该试题假定推定全损，也就是意味着两车发生全部损失。(1)交强险的计算（1）交强险计算B车车上人员死亡伤残赔偿额为=40000元B车车上人员医疗费用=25000元因为25000元超过了有责的医疗费用赔偿限额18000元，所以赔偿18000元B车车身损失=60000元因为60000元超过有责的赔偿限额2000元，所以赔偿2000元。所以A车交强险赔偿金额=40000+18000+2000=60000元A车车上人员死亡伤残费用=30000元A车车上人员医疗费用=20000元因为超过限额18000元所以只赔偿18000元A车车身损失=80000元超过赔偿限额2000元，所以只赔偿2000元所以B车交强险赔偿=30000+18000+2000=50000元（2）商业三者险赔偿A车三者险赔偿金额=（60000-2000+25000-18000）×70%=45500元B车三者险赔偿=（80000－2000+20000－18000）×30%=24000元（3）车损险赔偿计算A车车损险赔偿=80000-2000-（80000-2000）×30%=54600元B车车损险赔偿=60000-2000-（60000-2000）×0.7=17400元A车承保人保险公司甲赔款金额=60000+45500+54600=160100元B车承保人保险公司乙赔款金额=50000+24000+17400=91400元六、实训项目（略）一、名词解释（见课本，略）二、单选题1.B2.C3.A4.B5.D6.A7.D8.D9.A10.C11.B12.B13.D14.C三、多选题1.BD2.ABD3.ABCD4.AD5.ABC6.ABD7.AB8.ABC9.ABC10.BCD四、简答题（见课本，略）五、实训项目略一、单选1A2B3D4C5D6A7B8B9D10C11D12B13C14B15B16C17B18C

5二、多选1AB2ABE3ABD4AB5AB6ACDE三、简答1、要点：保险标的具有不可估价性、保险金额的定额给付性、人身保险的储蓄性、保险期限的长期性、生命风险的相对稳定性、人身保险的保险利益具有特殊性。2、要点：定期寿险大多期限较短，保险费不退换，不具备储蓄因素，没有现金价值，保险费比较低廉，容易发生逆选择。3、要点：健康保险是指以被保险人身体为保险标的，保险人承担被保险人在保险期限内因患疾病、生育或发生意外事故受到伤害时所导致的医疗费用或收入损失进行补偿的一种保险。其主要险种有：疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。4、要点：意外伤害保险是人身意外伤害保险的简称。它是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。意外伤害包含“意外”和“伤害”两个必要条件。目前，我国寿险公司条款中通常对“意外伤害”的界定是：“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。5、要点：（一）不可抗辩条款（二）年龄误告条款（三）宽限期条款（四）中止和复效条款（五）自杀条款（六）不丧失现金价值条款（七）保单贷款条款（八）自动垫缴保费条款（九）红利任选条款（十）战争除外条款四、案例题1、保险公司不应履行赔偿义务。刘某3个月前购买的是意外伤害附加医疗保险，意外事件应是非本意的、外来的、偶然事故，此案例中刘某遭受的损失并非意外所致，而是由于自身不顾“请勿吸烟”标志提示，害人害己。因此对于不属于保险合同约定的保险责任造成的损失，保险公司不予赔偿。2、保险公司应该赔偿。10岁以下的未成年人是不受自杀条款限制的，由于认知能力的限制，10岁以下的未成年人即使实施了自杀行为，一般也不被认定为自杀，而认定为意外。结合案例具体分析。五、实训项目分析要点：意外因素，意外事故。分析流行性出血热是疾病还是意外原因。免责条款有效条件。一、单选1.B2.D3.C4.A5.A二、判断√√√√√三、简答1．要点：保险销售渠道有直接销售和间接销售两种渠道。直接销售是指保险公司的员工直接向客户销售保险单的过程；间接销售就是利用保险代理人、保险经纪人进行客户招揽的过程。2．要点：重合同，守信用；坚持实事求是；主动、迅速、准确、合理。3．要点：大数法则又称“大数定律”或“平均法则”，是概率论主要法则之一。在随机险象的大量重复出现中，往往呈现几乎必然的规律，这类规律就是大数法则。大数法则是近代保险业赖以建立的数理基础。根据大数法则的定律，承保的危险单位愈多，损失概率的偏差愈小，反之，承保的危险单位愈少，损失概率的偏差愈大。因此，保险人运用大数法则就可以比较精确地预测危险，合理地厘定保险费率。

6使在保险期限内收取的保险费和损失赔偿及其它费用开支相平衡。四、实训1.投保流程：投保人填写投保单（预付保费）-保险公司核保（业务员风险选择、业务内勤初审、电脑核保、核保人员核保）-保险公司承保（接单初审、预收录入、专业核保、缮制保单、递送、整理归档）理赔流程：接到报案通知登记立案-现场查勘-核定责任-理算审批-赔付、结案归档-代位追偿2.结合案例分析保险公司各项业务环节中从业人员的专业能力和道德素养方面的问题。保险公司应该加强从业人员培训，强化从业人员的综合素质。第九章答案一、单选题1-5BBCAB6-10DBBAB二、多选题1-5ABCDBCDABCABCABCD6-8BCDBDAC三、简答题1.原保险与再保险的关系？从再保险与原保险的联系来看，原保险是再保险的基础，再保险是原保险的后盾。保险关系的主体不同保险标的不同合同性质不同2.再保险与共同保险的异同？共同保险与再保险均具有分散风险、扩大承保能力、稳定经营成果的功效。但是，二者又有明显的区别。共同保险仍然属于直接保险，是直接保险的特殊形式，是风险的第一次分散，因此，各共同保险人仍然可以实施再保险。再保险是在原保险基础上进一步分散风险，是风险的第二次分散，可通过转分保使风险分散更加细化。3.保险资金运作的方式有哪些？(1)银行存款；(2)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；(3)投资不动产；(4)国务院规定的其他资金运用形式。4.人寿保险中保单保全的内容有哪些？寿险契约保全服务，“孤儿”保单服务

7一、名词解释（见课本，略）二、单选1、B2、C3、D4、B5、C6、B7、B8、A9、C10、B三、多选1、BD2、BCD3、AC4、ABC5、ABCD6、ABCD7、BD8、ABCD9、ABCD10、ABCD四、简答（见课本，略）五、实训项目（略）一、名词解释（见课本，略）二、单选1、C2、C3、C4、C5、B6、A7、B8、C9、A三、多选1、ABCD2、ABCD3、ABC4、ABC5、AB6、ABCD7、ABCD8、ABC9、ABC10、ABCD四、简答题（见课本，略）五、案例分析（略）一、名词解释（见课本，略）二、单选1、B2、C3、D4、D5、B

86、C7、D8、D9、B10、C11、D12、A三、多选1、ABCD2、ABCD3、ABD4、ABCD5、ABC6、AD7、ABCD8、AC9、BCD四、简答（见课本，略）五、实训项目（略）