(题库版)银行人员从业资格考试练习题(附答案)

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(题库版)银行人员从业资格考试练习题(附答案)1.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A. 性质不同B. 效力不同C. 数额限制不同D. 适用法律不同【答案】: D【解析】:定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。2.下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。

1A. 流动性覆盖率B. 净稳定资金比例C. 流动性比例D. 风险调整后资本回报率【答案】: D【解析】:D项属于盈利性指标。3.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A. 被担保债权的种类和数额B. 质押财产交付的时间C. 质押担保的范围D. 债务人履行债务的期限E. 质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】: A|B|C|D|E

2【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。4.下列属于公司董事会职责的有（）。A. 执行股东大会决议，负责公司日常经营B. 决定公司组织变更、解散、清算C. 聘任或者解聘公司经理D. 召集股东会，并向股东会报告工作E. 制定公司基本管理制度【答案】: A|C|D|E【解析】:

3董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。5.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有（）。A. 加强对借款人经营收入的真实性和稳定性的关注B. 直接将贷款资金发放至借款人账户C. 在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测D. 贷款额度按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定E. 将贷款调查的全部事项委托第三方完成【答案】: A|C【解析】:

4B项属于借款人自主支付的方式，而个人商用房贷款需采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户；D项，贷款额度不能简单按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定；E项，将贷款调查的全部事项委托第三方完成属于贷款受理与调查中的风险之一。6.银行要调查楼盘项目销售是否合法，要重点调查（）。A. 国有土地使用权证B. 建筑工程施工许可证C. 商品房销（预）售许可证D. 建设用地规划许可证【答案】: C【解析】:通过调查项目的预售许可证确定项目的销售是否经当地政府房管部门批准，销售的商品房是否被抵押、销售的对象是否符合规定，外销房是否经过有关审批程序等。7.《刑法》规定的主刑有（）。A. 有期徒刑B. 管制

5C. 拘役D. 无期徒刑E. 死刑【答案】: A|B|C|D|E【解析】:刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；②拘役，是指短期剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；③有期徒刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；④无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；⑤死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种刑罚方法。8.商业银行受托承办公积金个人住房业务的代理范围包括（）。A. 贷后催收管理B. 贷款调查审核

6C. 贷款咨询受理D. 贷款审批决策E. 减免贷款利息【答案】: A|B|C【解析】:承办银行可委托代理职责包括：①贷前咨询受理、调查审核、信息录入；②贷后审核、催收、查询对账。9.在合同履行中应当遵循的道德规则是（）原则。A. 全面履行B. 实际履行C. 诚实信用D. 协作履行【答案】: C【解析】:

7诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。诚实信用原则是一个抽象的概念，是人们在合同履行中所应遵守的道德规则。ABD三项均为在合同履行中应当遵循的原则，但不属于道德规则。10.个人住房装修贷款用途不包括（）。A. 支付房屋维修工程款B. 购买健身器材C. 支付家庭装潢施工款D. 购买厨卫设备【答案】: B【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。11.享有（

8），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A. 安全权B. 隐私权C. 知情权D. 自主选择权【答案】: C【解析】:银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。12.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A. 确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、真实和完整B. 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C. 确保资产负债业务快速发展D. 确保商业银行发展战略和经营目标的实现

9【答案】: C【解析】:商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。13.下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A. 抵销分为法定抵销与约定抵销B. 抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C. 抵销可以附条件或者附期限D. 当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】: C【解析】:

10抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。14.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。A. 以房产作抵押的，借款人应符合《物权法》《城市房地产抵押管理办法》的规定，并按要求办理抵押登记手续B. 用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C. 在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产D. 以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议【答案】: D【解析】:

11D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。15.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。A. 5000B. 10000C. 20000D. 30000【答案】: A【解析】:对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。16.不良贷款的处置方式包括（）。A. 现金清收

12B. 贷款重组C. 以资抵债D. 呆账核销E. 批量转让【答案】: A|B|C|D|E【解析】:不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。17.在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有（）。A. 银行承受能力B. 资金价格走势C. 对存款人的吸引力D. 盈利能力E. 资金用途

13【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于自己的价格标准。18.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（）。A. 向借款人单位追偿B. 提前收回部分或全部贷款本息C. 停止发放尚未使用的贷款D. 在原贷款利率基础上加收利息E. 要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人【答案】: B|C|D|E【解析】:

14借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括：①要求限期纠正违约行为；②要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人；③停止发放尚未使用的贷款；④在原贷款利率基础上加收利息；⑤提前收回部分或全部贷款本息；⑥定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；⑦向保证人追偿；⑧依据有关法律及规定处分抵（质）押物；⑨向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。19.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。A. 即期市场和远期市场B. 一级市场和二级市场C. 场内交易市场和场外交易市场D. 货币市场和资本市场【答案】: B【解析】:按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。20.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

15A. 挪用公款B. 签订合同失职罪C. 受贿D. 金融诈骗罪E. 贪污【答案】: A|B|C|E【解析】:根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。21.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。A. 资产规模B. 负债规模

16C. 现金支出D. 现金收入【答案】: D【解析】:商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。22.信用卡一般是由（）机构签发的。A. 仅由银行签发B. 金融机构均可签发C. 银行或专门的信用卡公司签发D. 银行和商户均可签发【答案】: C【解析】:

17按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款。信用卡个人贷款属于广义的个人贷款，其依托于信用卡平台。信用卡是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信用良好、可以在指定场所进行直接消费的一种信用凭证。23.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。A. 商业银行的董事B. 商业银行的监事C. 商业银行的管理人员D. 信贷业务人员E. 以上人员的近亲属【答案】: A|B|C|D|E【解析】:《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

1824.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是（）。A. 江某可能既构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚B. 江某可能构成信用卡诈骗罪C. 江某可能构成盗窃信用卡罪D. 江某可能构成盗窃罪【答案】: D【解析】:信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。需要注意的是，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非本罪。25.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有本单位财产，这构成了（）。A. 贪污罪B. 非法占有财产罪C. 职务侵占罪

19D. 挪用资金罪【答案】: C【解析】:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。26.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A. 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B. 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C. 商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D. 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】: D【解析】:

20合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。27.进行夫妻财产约定，应当（）。A. 采用口头形式B. 进行公证C. 采用书面形式D. 有第三人见证【答案】: C【解析】:《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。28.合同的转让分为（）。A. 股权转让B. 债权转让

21C. 债务承担D. 合同权利义务的概括移转E. 债务转让【答案】: B|C|D【解析】:合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。29.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A. 发放固定资产贷款或投资B. 弥补票据结算不足C. 解决临时性周转资金的需要D. 弥补联行汇差头寸的不足【答案】: A

22【解析】:《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。30.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A. 全国性营利社会团体B. 最高权力机构是会员大会C. 对会员单位提供资金支持D. 具有金融监管权【答案】: B【解析】:

23A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职能，不具有金融监管权。31.借记卡按功能的不同分为（）。A. 转账卡B. 专用卡C. 储值卡D. 个人卡E. 单位卡【答案】: A|B|C【解析】:借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE两项为银行卡按发行对象进行的划分。32.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的的将会被处理的方式包括（）。A. 刑事拘留B. 涉嫌犯罪的依法移交司法机关处理C. 行政记大过

24D. 责令改正E. 经济处罚【答案】: B|D|E【解析】:商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。33.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A. 货币供给过多B. 经济结构不合理，存在过多的无效供给C. 外资流入增加D. 有效需求过大【答案】: B【解析】:

25通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。34.个人汽车贷款的借款人须具备的条件有（）。A. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B. 能够支付贷款银行规定的首期付款C. 个人信用良好D. 具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力E. 具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产【答案】: B|C|D|E【解析】:

26借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。35.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B. 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D. 借款人每月集中在同一日还款【答案】: D【解析】:除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②

27借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。36.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 禁止资产转让D. 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E. 对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】: A|B|D【解析】:

28银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。37.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。A. 现金缴存B. 现金支取C. 现金取息D. 借款相关的业务E. 转账结算【答案】: A|D|E【解析】:一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取（包括现金取息）。38.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。

29A. 法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B. 现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C. 超额准备金与活期存款总额同向变化D. 定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】: A【解析】:货币乘数可表示为：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。39.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。A. 张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B. 张某有责任告知李某他所知道的情况

30C. 未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D. 如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某【答案】: C【解析】:银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。40.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A. 居民身份识别B. 客户身份识别C. 公民身份识别D. 法人身份识别【答案】: B

31【解析】:了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。41.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。A. 18（含）～65（不含）B. 18（不含）～65（不含）C. 18（不含）～65（含）D. 18（含）～65（含）【答案】: A【解析】:个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65（不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。

3242.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。A. 农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息B. 农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全C. 农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度D. 对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】: D【解析】:D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。

3343.下列对个人贷款特征的表述中，正确的有（）。A. 高资本消耗B. 用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营等C. 还款方式灵活D. 贷款便利E. 低资本消耗【答案】: C|D|E【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点，其特征包括：①贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等方面的需求；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。44.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

34A. 国际收支B. 货币政策C. 货币政策工具D. 信贷政策【答案】: B【解析】:货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。45.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括（）。A. 保证投资收益原则B. 勤勉尽职原则C. 公平对待投资者原则D. 专业胜任原则E. 诚实守信原则

35【答案】: B|C|D|E【解析】:销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：①勤勉尽职原则；②诚实守信原则；③公平对待投资者原则；④专业胜任原则。46.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 监管规避D. 岗位职责【答案】: B【解析】:银行业从业人员与客户间的职业操守包括：①熟知业务；②监管规避；

36③岗位职责；④信息保密；⑤利益冲突；⑥内幕交易；⑦了解客户；⑧反洗钱；⑨礼貌服务；⑩公平对待；⑪风险提示；⑫信息披露；⑬授信尽职；⑭协助执行；⑮礼物收、送；⑯娱乐及便利；⑰客户投诉。B项属于银行业从业人员的从业准则。47.以下不属于个人消费贷款的是（）。A. 个人权利质押贷款B. 助学贷款C. 个人汽车贷款D. 个人住房贷款【答案】: D【解析】:个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。48.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

37A. 核心一级资本B. 一级资本C. 二级资本D. 附属资本【答案】: A【解析】:我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为0～2.5%，由核心一级资本来满足。49.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A. 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B. 融资行为包括间接融资行为C. 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D. 融资行为包括直接融资行为E. 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

38【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。50.违规出具金融票证罪的票证具体包括（）。A. 保函B. 信用证C. 存单D. 票据E. 资信证明【答案】: A|B|C|D|E

39【解析】:违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。51.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。A. 光票信用证B. 进口信用证C. 出口信用证D. 跟单商业信用证【答案】: D【解析】:按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。52.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是（）。

40A. 相关性B. 可观测性C. 可控性D. 流动性【答案】: D【解析】:货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性，这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析；②可控性，即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内；③相关性，这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。53.影响债券发行价格的最主要因素有（）。A. 债券面额B. 票面利率C. 市场利率D. 发行人

41E. 流动性【答案】: A|B|C【解析】:影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。54.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A. 5B. 3C. 4D. 6【答案】: A【解析】:

42根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。55.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A. 短期B. 中央银行C. 中期周转性D. 中长期扩张性【答案】: C【解析】:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。56.下列关于个人信用贷款的说法，正确的是（）。A. 任何自然人均可申请该种贷款B. 与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小

43C. 主要以借款人的资信情况确定贷款额度D. 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款E. 相对有担保的贷款，这种贷款方式风险较大【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。57.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A. 保证人B. 担保公司C. 贷款银行D. 借款人【答案】: C

44【解析】:在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。58.关于担保变更的银行审查要求，下列说法错误的是（）。A. 以房产作为新的抵押物的，必须由借款人认可的评估机构对房产进行评估B. 变更担保后，贷款余额与新的抵（质）押物评估价值之比不得高于规定的抵（质）押率C. 应审查该笔贷款是否有拖欠贷款本息及相关费用的情况，提出审查意见，按贷款审批程序进行审批D. 应审查新的保证人或抵（质）押物是否符合担保要求【答案】: A【解析】:

45在合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵（质）押物的，须向银行提出变更贷款担保申请，以房产作为新的抵押物的，必须由银行认可的评估机构对房产进行评估。59.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A. 13.3%B. 10.0%C. 7.8%D. 8.7%【答案】: A【解析】:资本充足率（CAR），是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率＝资本风险加权资产×100%。所以该银行资本充足率为：200/1500×100%＝13.3%。60.为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而设定的是（）。A. 指定代理

46B. 委托代理C. 表见代理D. 法定代理【答案】: D【解析】:法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。