(题库版)银行人员从业资格考试试题-考试题库

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(题库版)银行人员从业资格考试试题-考试题库1.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。A. 任何情况下均不得引用同事的工作成果B. 和同事分享专业知识和工作经验C. 尊重同事的个人隐私D. 尊重同事的工作方式和工作成果E. 和其他部门的同事分享和交流客户信息【答案】: C|D【解析】:《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：①银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；②尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；③

1尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。B项属于“团结合作”原则的内容；E项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。2.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A. 丙优先受偿B. 乙优先受偿C. 按债权比例受偿D. 因未登记不予保护【答案】: C【解析】:同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。3.下列关于农户贷款的说法，错误的是（）。

2A. 原则上一年期以上贷款可采用到期利随本清方式B. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式C. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限D. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制【答案】: A【解析】:A项，农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。4.商业银行的市场风险包括（）。A. 利率风险B. 汇率风险C. 股票价格风险D. 商品价格风险

3E. 内部欺诈【答案】: A|B|C|D【解析】:市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。5.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A. 一种有条件的承诺付款的书面文件B. 处理的实际是与单据有关的货物C. 一种无条件的银行支付承诺D. 一项附属于贸易合同之外的契约【答案】: A【解析】:

4信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。6.关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A. 借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息B. 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行C. 借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期贷款本息D. 总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户【答案】: C【解析】:

5C项，借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。7.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A. 10%B. 15%C. 20%D. 50%【答案】: B【解析】:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额资本净额×100%。8.治理通货紧缩的政策包括（）。A. 扩张性的财政政策

6B. 扩张性的货币政策C. 引导公众预期D. 减少信贷资金投入E. 提高利率【答案】: A|B|C【解析】:通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。9.在合同履行中应当遵循的道德规则是（）原则。A. 全面履行B. 实际履行C. 诚实信用D. 协作履行【答案】: C

7【解析】:诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。诚实信用原则是一个抽象的概念，是人们在合同履行中所应遵守的道德规则。ABD三项均为在合同履行中应当遵循的原则，但不属于道德规则。10.个人住房装修贷款用途不包括（）。A. 支付房屋维修工程款B. 购买健身器材C. 支付家庭装潢施工款D. 购买厨卫设备【答案】: B【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

811.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。A. 是发行的银行B. 主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C. 代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D. 在特定的业务领域内，协助政府发展经济【答案】: D【解析】:中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。12.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。A. 利率渠道B. 信贷渠道C. 资产价格渠道

9D. 汇率渠道E. 国际收支渠道【答案】: A|B|C|D【解析】:不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。13.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？（）A. 逃汇罪B. 诈骗罪C. 扰乱金融秩序罪D. 签订、履行合同失职被骗罪【答案】: D

10【解析】:签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。14.银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A. 慈善责任B. 经济责任C. 社会责任D. 环境责任【答案】: D【解析】:

11AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展；B项，银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。15.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。A. 5000B. 10000C. 20000D. 30000【答案】: A【解析】:

12对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。16.下列属于银行业消费者权利的是（）。A. 自主选择权B. 公平交易权C. 依法求偿权D. 安全权E. 受教育权【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权；⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。17.货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）。A. 作为国际间流通手段B. 作为国际间贮藏手段

13C. 作为国际间支付手段D. 作为国际间的一般购买手段E. 作为社会财富的转移手段【答案】: C|D|E【解析】:随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在以下三方面：①作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；②作为国际间的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；③作为社会财富的转移手段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。18.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）。A. 市场结构B. 市场行为C. 市场供给D. 市场绩效

14【答案】: C【解析】:行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。19.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A. 扣押保证人财产B. 要求保证人归还贷款利息C. 要求保证人归还贷款本金D. 就该担保物优先受偿【答案】: A【解析】:

15借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。20.银行风险是指（）。A. 已经确定的将来损失B. 可以避免的将来损失C. 银行资产和收益损失的可能性D. 银行已经发生的损失【答案】: C【解析】:银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。21.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A. 场内交易市场B. 场外交易市场C. 柜台交易市场D. OTC市场

16【答案】: A【解析】:有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。22.一般来说，流动性与偿还期限（）。A. 负相关B. 正相关C. 无关D. 不确定【答案】: A【解析】:一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

1723.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。A. 基准利率上浮10%B. 基准利率下浮15%C. 基准利率下浮30%D. 基准利率【答案】: A【解析】:个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。24.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

18C. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】: B【解析】:根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。25.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有本单位财产，这构成了（）。A. 贪污罪B. 非法占有财产罪C. 职务侵占罪D. 挪用资金罪

19【答案】: C【解析】:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。26.下列属于金融诈骗罪的有（）。A. 非法出具金融票证罪B. 吸收客户资金不入账罪C. 信用卡诈骗罪D. 票据诈骗罪E. 集资诈骗罪【答案】: C|D|E【解析】:

20金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。27.我国利率体系的核心是（）。A. 固定利率B. 浮动利率C. 基准利率D. 市场利率【答案】: C【解析】:基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。28.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。A. 亲见客户关系人

21B. 亲见客户本人C. 亲见身份证及证明材料的原件D. 亲见客户本人签名【答案】: A【解析】:对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。29.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A. 可自由兑换的外国硬币B. 可自由兑换的外币支票C. 可自由兑换的外币票据D. 可自由兑换的外币汇票E. 可自由兑换的外国纸币

22【答案】: A|E【解析】:现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。30.《民法通则》根据自然人的年龄和智力，对自然人的民事行为能力做出了规定。如果某人十八周岁以上，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，则属于（）。A. 限制民事行为能力人B. 完全民事行为能力人C. 法定代理人D. 无民事行为能力人【答案】: B【解析】:

23《民法通则》第十一条规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。31.从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔个人贷款的合规性、可行性及（）。A. 合理性B. 经济性C. 正确性D. 合法性【答案】: B【解析】:贷款审批人员应该依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。32.消费者物价指数的含义是（）。A. 指一组出厂产品批发价格的变化幅度

24B. 指一组出厂产品零售价格的变化幅度C. 指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D. 指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度【答案】: C【解析】:对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。33.资金管理的核心是建设（）。A. 内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B. 外部产品定价机制和份额资金管理体制C. 内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D. 外部产品定价机制和全额资金管理体制

25【答案】: A【解析】:资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。34.资产负债综合管理的核心策略是（）。A. 表内资产负债匹配B. 表外工具规避表内风险C. 表内工具规避表外风险D. 利用证券化剥离表内风险【答案】: A【解析】:

26表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。35.下列属于间接融资工具的是（）。A. 企业债券B. 国债C. 公司股票D. 银行债券【答案】: D【解析】:间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。36.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。A. 发票B. 汇票

27C. 支票D. 本票【答案】: A【解析】:票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。37.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】: D

28【解析】:D项是借款人的义务。38.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A. 受贿罪B. 票据诈骗罪C. 签订、履行合同失职被骗罪D. 持有、使用假币【答案】: C【解析】:犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。39.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。

29A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%【答案】: C【解析】:商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。40.下列可以成为借款人主体的有（）。A. 国家机关B. 个体工商户C. 限制行为能力人D. 企业法人E. 其他经济组织

30【答案】: B|D|E【解析】:借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。41.违约责任的承担形式有（）。A. 补救措施B. 赔偿损失C. 强制履行D. 支付违约金E. 定金责任【答案】: A|B|D|E【解析】:承担违约责任的主要方式有：①继续履行；②赔偿损失；③支付违约金；④定金；⑤采取补救措施。42.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

31A. 诚实信用原则B. 平等原则C. 自愿原则D. 公平原则【答案】: A【解析】:诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。43.中国银行业协会的主管单位是（）。A. 国务院银行业监督管理机构B. 中国人民银行C. 国务院D. 中国银行【答案】: A

32【解析】:中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监督管理机构。44.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A. 资金以转账方式划入售房人账户B. 资金以转账方式划入借款人账户C. 借款人直接提取现金D. 售房人直接提取现金【答案】: A【解析】:除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。

3345.个人贷款可以通过（）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。A. 现场咨询B. 网上银行C. 窗口咨询D. 电话银行E. 业务宣传手册【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。46.其他一级资本包括（）。A. 普通股B. 永续债C. 实收资本

34D. 盈余公积【答案】: B【解析】:其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。47.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A. 支票B. 商业汇票C. 银行汇票D. 银行本票【答案】: D

35【解析】:A项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；BC两项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。48.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。A. 承兑适用于汇票和本票B. 背书只能在汇票上进行C. 偷窃票据不能称作出票行为D. 保证适用于支票E. 保证适用于汇票【答案】: A|B|D【解析】:A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。49.通常，法定存款准备金率的制定者是（）。

36A. 中央银行B. 银行业协会C. 商业银行D. 货币政策委员会【答案】: A【解析】:法定存款准备金即以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金。法定存款准备金率由中央银行规定。法定存款准备金率的高低，直接影响银行创造存款货币的能力。50.票据是（）。A. 设权证券B. 要式证券C. 无因证券D. 流通证券E. 文义证券

37【答案】: A|B|C|D|E【解析】:票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。51.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。A. 光票信用证B. 进口信用证C. 出口信用证D. 跟单商业信用证【答案】: D【解析】:按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

3852.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A. 同业拆借B. 吸收股东1年期以上（含）定期存款C. 融资租赁业务D. 经批准发行金融债券E. 接受承租人的租赁保证金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务；②吸收股东1年期以上（含）定期存款；③接受承租人的租赁保证金；④向商业银行转让应收租赁款；⑤经批准发行金融债券；⑥同业拆借；⑦向金融机构借款；⑧境外外汇借款；⑨租赁物品残值变卖及处理业务；⑩经济咨询等。53.个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。A. 加强一线人员培训，严把贷款准入关

39B. 进一步完善风险保证金制度C. 准确把握借款人的还款能力D. 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】: C【解析】:“假个贷”的防控措施包括：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。54.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A. 分散、担保、抵押、定价和缓释B. 分散、对冲、转移、规避和补偿C. 监测、对冲、转移、规避和补充D. 监测、分散、转移、规避和补偿

40【答案】: B【解析】:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。55.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。A. 贷款本金B. 贷款本息C. 贷款利息D. 贷款违约金【答案】: B【解析】:

41银行根据借款合同的约定进行贷款的回收。贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。56.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A. 通过市场力量约束银行B. 运用主要靠道德力量C. 银行必须披露所有客户信息D. 由监管部门主导约束银行【答案】: A【解析】:第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。57.我国的政策性银行包括（）。

42A. 交通银行B. 中国邮政储蓄银行C. 中国进出口银行D. 中国发展银行E. 中国农业发展银行【答案】: C|E【解析】:我国政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。58.货币经纪公司的服务对象是（）。A. 地方政府B. 上市公司C. 事业单位D. 金融机构

43【答案】: D【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。59.在我国开办最早、规模最大的个人贷款产品是（）。A. 个人汽车贷款B. 个人经营类贷款C. 个人住房贷款D. 个人教育贷款【答案】: C【解析】:

44个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。60.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A. 承担国家规定的农业政策性金融业务B. 向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C. 执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D. 吸收公众存款【答案】: A【解析】:中国农业发展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。