2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试过关必做真题汇总

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2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试过关必做真题汇总1.下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。A. 农户贷款仅可用于生产经营用途B. 依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C. 贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D. 农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度【答案】: A【解析】:A项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。2.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。

1A. 37.5%B. 30%C. 31.3%D. 62.5%【答案】: A【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。3.行为评分可以应用在以下哪些方面？（）A. 零售分池B. 信用卡额度调整C. 贷后风险监控D. 信贷政策制定E. 风险排序

2【答案】: A|B|C【解析】:在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：①零售分池；②信用卡额度调整；③贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。4.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（）。[2015年10月真题]A. 保证人、债权人、债务人B. 债权人、债务人C. 保证人、债务人D. 保证人、债权人【答案】: D【解析】:

3根据《贷款通则》第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。5.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）。[2017年10月真题]A. 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明B. 借款人学生证或入学通知书凭证C. 贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D. 贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E. 借款人有效身份证件【答案】: A|B|E【解析】:国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：①借款人有效身份证件的原件和复印件；②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；④贷款银行要求的其他材料。

46.在个人住房贷款的楼盘项目的准入调查环节，对开发商资信调查的内容包括（）。A. 房地产开发商资质B. 借款申请人偿还能力C. 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D. 项目资金到位情况E. 企业资信等级或信用程度【答案】: A|C|E【解析】:开发商资信调查具体包括：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。7.电子银行营销的途径不包括（）。[2016年6月真题]A. 利用信息发布和信息收集手段来增强银行竞争优势B. 利用电话推广实施主动营销和客户关系管理

5C. 利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度D. 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号【答案】: B【解析】:电子银行营销有以下几种途径：①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号；②利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度；③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；④利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势；⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量；⑥利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。8.下列选项中属于个人经营类贷款的有（）。[2014年6月真题]A. 创业担保贷款B. 个人商用房贷款C. 个人住房装修贷款D. 个人医疗贷款E. 农户贷款

6【答案】: A|B|E【解析】:个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。9.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。[2015年10月真题]A. 7000B. 5000C. 6000D. 8000【答案】: D【解析】:

7国家助学贷款的贷款额度为：全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。10.下列不属于个人经营贷款信用风险的是（）。[2017年10月真题]A. 抵押物价值发生变化B. 借款人还款能力发生变化C. 保证人担保能力发生变化D. 借款人申请材料不完整【答案】: D【解析】:个人经营贷款信用风险主要包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人还款意愿下降；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化。11.关于个人住房贷款档案管理说法错误的是（）。A. 一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员应退还借款人或委托人，不得复印B. 银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后，收集整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记

8C. 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件D. 银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员【答案】: A【解析】:一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。12.个人汽车贷款提前还款，银行的基本约定包括（）。A. 借款人应向银行提交提前还款申请书B. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D. 提前还款应在申请三个月后办理E. 提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金【答案】: A|B|C|E

9【解析】:对于个人汽车贷款提前还款，银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。13.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。[2015年10月真题]A. 中国银行B. 中国建设银行C. 中国工商银行D. 中国农业银行【答案】: B【解析】:20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。14.根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。

10A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】: D【解析】:D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。15.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。A. 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C. 非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

11D. 格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款【答案】: A【解析】:非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。16.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。A. 客户关系维护B. 押品管理C. 违约贷款催收D. 贷后检查E. 贷后监测【答案】: A|B|C|D

12【解析】:个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。17.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】: D【解析】:

13D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。18.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。A. 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B. 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C. 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D. 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】: A【解析】:个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。19.《民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。[2015年10月真题]A. 事业单位法人B. 机关法人

14C. 社会团体法人D. 企业法人E. 自然人法人【答案】: A|B|C|D【解析】:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。20.钱先生当前的工资不高，但是未来的预期收入可能有较大增长，如果他买房需要贷款，则比较适合的还款方式是（）。A. 等额递增还款法B. 等额本金还款法C. 等额本息还款法D. 到期一次还本付息法【答案】: A

15【解析】:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，如到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等。等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。钱先生未来预期收入可能有较大增长，所以等额递增还款法比较合适。21.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。[2010年5月真题]A. 公积金个人住房贷款B. 个人住房组合贷款C. 自营性个人住房贷款D. 新建房个人住房贷款【答案】: D【解析】:

16按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。22.个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。[2017年10月真题]A. 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户B. 贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证C. 借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件D. 贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件E. 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

17ADE三项，贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。其中，对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。BC两项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件。23.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。[2015年10月真题]A. 职工个人、缴存单位和国家B. 职工个人C. 职工个人和缴存单位D. 职工个人和国家【答案】: B【解析】:根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。24.发生下列哪些情况，应对押品价值进行重新评估（）。

18A. 市场价格大幅上升B. 到达重估周期C. 发生重大风险事项D. 押品担保的信贷业务被认定为“假个贷”E. 押品由信贷经营部门移交资产保全部门【答案】: B|C|D|E【解析】:到达重估周期应对押品价值进行重新评估。当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估：①押品市场价格发生大幅下降；②债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件；③被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化；④押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款；⑤押品由信贷经营部门移交资产保全部门；⑥发生重大风险事项等其他需要重估的事项。25.关于押品日常管理控制，下列说法错误的是（）。A. 因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部权证借阅期限1天，超过1天的，原则上应当日归还，次日再办理借阅手续

19B. 个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管C. 信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的次日内将权证移交保管部门进行保管D. 押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全【答案】: C【解析】:C项，信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的当日内将权证移交保管部门进行保管。26.关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。A. 国家助学贷款风险补偿是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿B. 国家助学贷款财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C. 部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金D. 国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押

20【答案】: C【解析】:C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。27.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。[2015年5月真题]A. 可在合同签订前办理公证B. 可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C. 无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款D. 可安排律师对合同进行讲解E. 可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容【答案】: A|B|C|D|E

21【解析】:依据《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解上述格式条款。28.为进一步规范非银行个人网络贷款发展，政府部门先后出台多个文件，完善监管政策，尤其是针对已暴露的风险，采取了严格的管制措施。下列属于政府机构的监管措施的有（）。A. 对现金贷业务进行整顿B. 对P2P网络借贷进行规范管理C. 出台互联网金融发展及风险防控的基础文件D. 采用客户信息综合交叉认证E. 借助大数据全面评估借款人信用风险

22【答案】: A|B|C【解析】:DE两项属于商业银行的主要风险控制措施。29.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理（）。[2013年11月真题]A. 向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请B. 向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请C. 向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映D. 向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映E. 向人民银行征信中心提出异议申请【答案】: A|D|E【解析】:

23个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。30.关于商业助学贷款的担保方式，下列说法正确的是（）。A. 以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得长于借款期限B. 质押期间质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失C. 在贷款未偿清期间，抵押物保险单副本交贷款人执管D. 经借款人确认后，将抵押物保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益签署转让合同【答案】: B【解析】:A项，以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限；C项，在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管；D项，经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同。31.国家助学贷款的发放方式是（）。[2015年10月真题]

24A. 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B. 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C. 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D. 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】: C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。32.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。A. 明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B. 规定了个人信用信息保密原则C. 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D. 

25规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断【答案】: D【解析】:D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。33.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A. 所购车辆合法运营的证明B. 购车首付款证明C. 配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件D. 收入证明和资产证明E. 居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】: B|C|D|E

26【解析】:申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。34.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（）。A. 部分自筹B. 信用发放C. 专款专用D. 按期偿还【答案】: B【解析】:商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。35.以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。

27A. 租金收入B. 工资收入C. 经营收入D. 处置抵质押物收入【答案】: D【解析】:个人住房贷款第一还款来源考量包括：①工资收入；②租金收入；③投资收入；④经营收入。36.国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入（）。A. 各经办行贴息专户B. 各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴息专户C. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付D. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付

28【答案】: B【解析】:全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。各经办银行在收到贴息经费后即时入账。37.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。[2014年6月真题]A. 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B. 审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户C. 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D. 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象【答案】: C【解析】:

29在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。38.我国利率体系的核心是（）。A. 固定利率B. 浮动利率C. 基准利率D. 市场利率【答案】: C【解析】:基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。39.下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。

30A. 市场法B. 收益法C. 成本法D. 对比法【答案】: D【解析】:押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。评估人员可根据押品的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估时的市场条件及数据资料的搜集情况等因素选择与押品相适应的评估方法。40.在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，下列说法正确的是（）。A. 对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由B. 对未获批准的贷款申请，提出明确的调整意见C. 对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容D. 对未获批准的贷款申请，贷款人应及时告知借款人

31E. 贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应写明拒批理由【答案】: A|C|D【解析】:贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。对未获批准的贷款申请，贷款人应及时告知借款人。41.下列关于保证的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C. 连带保证具有一般保证的属性D. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证

32【答案】: D【解析】:D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。42.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。A. 20B. 16C. 18D. 14【答案】: B【解析】:

33对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额＝成交价（不含各类附加税费）×80%＝20×80%＝16（万元）。43.我国普惠金融重点服务对象有（）。A. 农村低收入群体B. 城镇下岗职工C. 小微企业D. 农民工E. 大学生群体【答案】: A|B|C|D|E【解析】:当前我国普惠金融重点服务对象有：①农村及偏远地区低收入群体；②

34城镇低收入群体、城镇下岗职工、农民工等进城务工人员、老年人等群体及大学生群体；③小微企业。44.保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。A. 收益现值法B. 市场价值法C. 现金价值法D. 成本法【答案】: C【解析】:保单作为押品时，价值评估优先选择现金价值法。45.到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。[2016年11月真题]A. 1年以内（含1年）B. 1年以上（含1年）C. 1年以内（不含1年）D. 1年以上（不含1年）

35【答案】: A【解析】:到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。46.个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。A. 借款人还款能力发生变化B. 借款人所控制企业经营情况发生变化C. 保证人担保能力发生变化D. 借款人还款意愿下降E. 抵押物价值发生变化【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人经营贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化；

36②借款人还款意愿下降，借款人的还款意愿容易受外部经营环境、企业经营状况和当地信用水平影响；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化，主要是指由于抵押物价格降低、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行贷款本息的情况。47.下列说法不正确的是（）。[2010年5月真题]A. 当采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，借款人可组合使用不同的担保方式对贷款进行担保B. 组合还款法可以将贷款本金分段偿还C. 在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D. 根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证【答案】: C【解析】:

37C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保；质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。48.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A. 个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B. 个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分C. 开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求D. 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律【答案】: D【解析】:D项，在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。49.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。[2015年10月真题]A. 借款人的住所和联系电话是否变动B. 对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况

38C. 有无发生影响借款人还款能力的突发事件D. 借款人工作单位、收入水平是否发生变化E. 借款人是否按期足额归还贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。50.在抵质押权设立与变更环节，需要（）。A. 判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求B. 关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范C. 判断合同是否需要办理公证D. 确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险E. 抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时【答案】: B|C|D|E

39【解析】:A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。51.公积金个人住房贷款的还款方式包括（）。[2016年11月真题]A. 等额累进还款法B. 一次还本付息法C. 等额本息还款法D. 组合还款法E. 等额本金还款法【答案】: B|C|E【解析】:公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

4052.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括（）。A. 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果B. 借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力C. 通过查询银行客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿D. 贷款年限加上借款人年龄是否符合规定E. 借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查的内容除了以上ABCDE五项外，还包括：①借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；②双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；③贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。53.采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件是（）。

41A. 被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态B. 被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值C. 要有一个活跃的公开市场D. 被评估资产预期获利年限可以预测E. 公开市场上要有可比的资产及其交易活动【答案】: C|E【解析】:押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。AB两项，是采用成本法评估资产的前提条件；D项，是采用收益法必须具备的前提条件。54.下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）。[2009年10月真题]A. 依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B. 

42依据《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释C. 依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D. 依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力【答案】: C【解析】:A项，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。55.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。[2015年10月真题]A. 保证人B. 担保公司C. 贷款银行D. 借款人

43【答案】: C【解析】:在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。56.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。[2015年10月真题]A. 严格按照制度规定开展业务B. 掌握个人汽车贷款业务的规章制度C. 对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D. 及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实E. 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

44个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度，严格按照制度规定开展业务，包括加强对于制度和操作流程的学习，特别关注制度中，关于借款人资格、须提供的申请材料、业务处理流程、审批授权规定、押品操作流程等内容，把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点，确保业务操作的各个环节符合制度规定，对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力；②完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工；③及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。57.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。[2013年11月真题]A. 个人征信体系尚不完善B. 商业银行对借款人的资信状况较难评价C. 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D. 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E. 汽车贷款多以信用作为担保方式【答案】: A|B|C|D【解析】:

45由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车做抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。58.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以______万元以上______万元以下的罚款。（）A. 1；20B. 2；30C. 2；20D. 2；40【答案】: C【解析】:商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以2万元以上20万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

4659.下列情形中，抵押无效的有（）。[2014年6月真题]A. 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B. 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C. 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D. 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E. 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房【答案】: A|B|D|E【解析】:根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。60.下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（）。[2014年6月真题]A. 贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请

47B. 目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年C. 贷款利率比商业贷款较高D. 贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息E. 是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金【答案】: B|D|E【解析】:A项，公积金个人住房贷款具有普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工都可申请，但这并不意味着其贷款审查宽松；C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。