证券公司高级管理人员资质考试习题集及考题解析

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证券公司高级管理人员资质考试习题集及考题解析1.（）是对申请人发放的小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。A. 消费贷B. 现金贷C. 个体网络借贷D. 非银行个人网络贷款【答案】: B2.国家助学贷款中财政贴息是指（）。[2012年10月真题]A. 国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B. 国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C. 国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴D. 国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴【答案】: B

1【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。3.（）是指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。A. 到期还款日B. 银行记账日C. 还款日D. 免息还款期【答案】: D【解析】:计息及还款方式包含以下几个时期：①“银行记账日”

2指发卡银行根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于违约金、年费、手续费）、利息等记入其信用卡账户的日期；②“还款日”指持卡人向发卡银行偿还其欠款的银行记账日期；③“到期还款日”指发卡银行与持卡人约定的，贷记卡持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期；④“免息还款期”指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。4.在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于（）。[2018年6月真题]A. 50%B. 60%C. 40%D. 30%【答案】: D【解析】:

3对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低于30%。5.商业银行管理操作风险的工具有（）。A. 风险与控制自我评估B. 产品组合管理C. 关键风险指标监测D. 操作风险损失数据收集E. 情景分析【答案】: A|C|D|E【解析】:商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作。6.押品类别为应收账款或保本型理财产品的，应在（）登记。A. 证券登记结算公司B. 所在地的工商行政管理部门C. 商业银行

4D. 中国人民银行征信中心【答案】: D【解析】:押品类别为应收账款、保本型理财产品的，在中国人民银行征信中心登记；押品类别为企业的设备和其他不动产的，在财产所在地的工商行政管理部门登记；押品类别为基金份额、证券登记结算机构登记的股权的，在证券登记结算公司登记。7.互联网个人贷款风险管理包括以下哪几个方面的内容？（）A. 信用风险B. 利率风险C. 行业风险D. 技术风险E. 法律风险【答案】: A|C|D|E

5【解析】:互联网个人贷款风险管理包括：①信用风险；②政策风险；③行业风险；④技术风险；⑤法律风险；⑥资本金风险。8.关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）。A. 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理B. 申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄C. 接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核D. 委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取【答案】: D【解析】:本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，可由委托人或代理人前往领取。9.下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。

6A. 审核合同B. 出账前审核C. 开户放款D. 放款通知【答案】: A【解析】:A项属于贷款签约流程中的程序。10.下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。[2009年10月真题]A. 归还贷款在借款人毕业后两年开始B. 借款人须提供一定的担保措施C. 贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D. 期限原则上为借款人在校学制年限加6年【答案】: A

7【解析】:商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。11.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。A. 作为被代理人或者代理人的法人终止B. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭D. 被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】: A【解析】:有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。12.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。[2014年6月真题]

8A. 保单B. 国债C. 股票D. 存单【答案】: C【解析】:个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。13.公积金个人住房贷款实行（）的原则。A. 贷款担保B. 整借零还C. 先存后贷D. 存贷结合E. 零存整取

9【答案】: A|B|C|D【解析】:公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。14.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（）。A. 采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同B. 采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合《物权法》的规定C. 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保D. 以财产作抵押的，贷款银行可要求借款人办理抵押物保险【答案】: C【解析】:采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。

1015.对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。[2016年6月真题]A. 互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台B. 对于审批未通过的情形一般均进行复审C. 互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析D. 贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理【答案】: B【解析】:B项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形一般不进行复审。16.2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手＝10张）。请问押品评估价值为（）元。[2016年6月真题]

11A. 6840000B. 6400000C. 6240000D. 6080000【答案】: D【解析】:当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用“发行价、市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、面值分别为195、190、200元/张，因此评估价值采用市价计算，即3200×10×190＝6080000（元）。17.个人贷款申请应具备的条件包括（）。A. 贷款用途明确合法B. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C. 借款人具备还款意愿和还款能力D. 借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E. 贷款申请数额、期限和币种合理

12【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。18.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。[2015年5月真题]A. 等额本息还款法和等额累进还款法B. 等额本息还款法和等额本金还款法C. 一次还本付息法和等额本金还款法D. 等比累进还款法和等额累进还款法【答案】: B【解析】:

13个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。19.关于互联网个人贷款业务，下列说法错误的是（）。A. 商业银行互联网个人贷款具有“在线申请”“实时审批”“自助签约”“随债随还”以及“额度高”“期限长”等特点B. 互联网个人贷款业务中，商业银行通过互联网平台完成个人贷款审批、发放、监管等各环节C. 个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷D. 网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款【答案】: A【解析】:A项，商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”“

14审批时限短”“随借随还”以及“额度低”“期限短”等特点。20.申请评分可以应用的领域包含（）。A. 风险排序B. 信贷政策制定C. 零售客户风险限额设置D. 信用卡额度调整E. 贷后风险监控【答案】: A|B|C【解析】:申请评分可以应用的领域包括：①风险排序；②自动化的审批决策；③人工审批贷款参考；④信贷政策制定；⑤零售客户风险限额设置。DE两项为行为评分的应用。21.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）。A. 相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B. 相应期限档次贷款基准利率

15C. 相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D. 相应期限档次贷款基准利率的0.85倍【答案】: C【解析】:个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。22.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。A. 借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件B. 借款申请表C. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件D. 营业执照及相关行业的经营许可证E. 收入证明和有关资产证明材料【答案】: A|B|C|E

16【解析】:贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：①借款申请表。②借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。③借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。④借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件。⑤所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件。⑥拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。⑦贷款人要求提供的其他文件或资料。23.个人住房贷款档案包括的内容有（）。[2015年10月真题]A. 委托转账付款授权书B. 房屋他项权利证明书C. 符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D. 贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E. 借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）

17【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：①购房交易收件收据；②所购住房的估价证明；③抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；④保证人资信证明及同意提供担保的文件；⑤个人住房贷款借款申请书、调查审批表；⑥借款合同；⑦抵押合同（质押合同、保证合同）；⑧保险合同、保险单据；⑨个人住房贷款凭证。24.关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。[2017年10月真题]A. 60B. 15C. 30D. 10【答案】: C

18【解析】:借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。25.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）。A. 借款人申请期限调整的应提交申请书B. 贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限C. 贷款展期期限不得超过一年D. 贷款期限最长不超过10年E. 借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】: A|B|D【解析】:C项，1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。E项，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期，是否展期由贷款人决定。

1926.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（）。A. 委托人的身份证原件及复印件B. 委托人的个人信用报告C. 具有法律效力的授权委托书D. 代理人的身份证原件及复印件E. 代理人的个人信用报告【答案】: A|B|C|D【解析】:如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人（个人自己）和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。E项，代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供。27.在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（）。A. 行为模型以客户的历史行为信息为预测变量

20B. 对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型C. 对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型D. 对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型【答案】: B【解析】:B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户，需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。28.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款调查可采取（）等途径和方式。A. 网上调查B. 信息咨询C. 现场核实D. 电话查问E. 信用评估

21【答案】: B|C|D【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第十五条，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。29.根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）。[2018年6月真题]A. 不安抗辩权B. 同时履行抗辩权C. 后履行抗辩权D. 先履行抗辩权【答案】: C【解析】:

22《合同法》规定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。30.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。[2015年5月真题]A. 基准利率上浮10%B. 基准利率下浮15%C. 基准利率下浮30%D. 基准利率【答案】: A【解析】:个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。31.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A. 对账工作B. 基金清退和利息划回C. 贷款数据报送

23D. 贷款检查E. 协助催收贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。32.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经（）准入的中介机构代为办理。A. 中国人民银行B. 银保监会C. 经办行D. 一级分行【答案】: D

24【解析】:贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。33.关于个人经营贷款的信用风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有（）。[2017年6月真题]A. 重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性B. 应当选择信用等级高、还款能力强的保证人C. 查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况D. 将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素，以未来收入为主测算借款人还款能力E. 在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求时，可要求借款人更换其他足值抵押物【答案】: A|B|C|E

25【解析】:D项，对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素。34.（）是银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。A. 农户消费贷款B. 低保户消费贷款C. 校园消费贷款D. 助学贷款【答案】: B16.下列关于创业担保贷款担保基金的实行和运作，说法不正确的是（）。

26A. 单独核算B. 合并入账C. 专款专用D. 封闭运行【答案】: B【解析】:创业担保贷款担保基金实行单独列账、单独核算，保证专款专用和封闭运行。35.与传统的金融相比，普惠金融的参与机构更加多元化。下列不属于普惠金融服务提供机构的有（）。A. 银行类金融机构B. 非银行机构C. 政府机构D. 合作性质、协会性质、基金会性质的机构

27【答案】: C【解析】:普惠金融服务提供机构主要有三类：①银行类金融机构，主要包括各类商业银行、信用社等；②非银行的机构，主要包括P2P网贷平台、消费金融公司、小额贷款公司等；③合作性质、协会性质、基金会性质的机构。36.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。[2009年10月真题]A. 张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额B. 李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等C. 王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入D. 方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E. 小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额

28【答案】: C|D【解析】:C项，王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性；D项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东，银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。37.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。A. 20B. 16C. 18D. 14【答案】: B

29【解析】:对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额＝成交价（不含各类附加税费）×80%＝20×80%＝16（万元）。38.以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。[2018年6月真题]A. 甲B. 丙C. 乙D. 无法判断【答案】: B

30【解析】:银行在个人汽车贷款业务中偏好于职业稳定、预期收入较高、从事行业具有较好发展前景的个人客户，从而降低信用风险。甲乙丙三人中，甲刚毕业开始工作，收入和发展不稳定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作稳定。39.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A. 个人身份信息B. 居住信息C. 信贷信息D. 个人质押信息【答案】: C【解析】:

31个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。其中，信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息。40.个人贷款的贷款受理人对借款人提交的材料进行初审时，主要审查的内容不包括（）。A. 借款申请人的主体资格B. 借款申请人提交材料的规范性C. 借款申请人提交材料的完整性D. 借款申请人的信用状况和还款能力【答案】: D【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。如果不予受理，应退回贷款申请并向申请人说明原因。经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

3241.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。[2010年5月真题]A. 贷款本息B. 贷款利息C. 贷款违约金D. 贷款本金【答案】: A【解析】:贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。42.下列各项中，不符合申请个人汽车贷款条件的是（）。A. 具有有效身份证明、固定和详细住址B. 在中华人民共和国境内居住的港、澳、台居民及外国人C. 能够支付首期付款D. 个人信用良好

33【答案】: B【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。43.客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（）。A. 该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求B. 客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C. 根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D. 银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润【答案】: B

34【解析】:B项，客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。44.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。[2014年11月真题]A. 查询机构要做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全措施B. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权C. 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码D. 商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告E. 对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。45.商业银行营销策略中的（

35），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。[2015年5月真题]A. 单一营销策略B. 低成本策略C. 差异化策略D. 分层营销策略【答案】: D【解析】:客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务。46.对采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列说法正确的是（）。A. 贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金B. 贷款人受托支付完成后，若资金流向明确，可不再详细记录

36C. 银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件D. 贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证E. 贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录【答案】: A|C|E【解析】:B项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证；D项，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。47.从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。A. 在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主B. 在北京从事房地产开发的企业主C. 在义乌从事小商品批发的企业主D. 在深圳从事小贷公司业务的企业主【答案】: C

37【解析】:个人经营贷款行业严禁介入属于以下任一种情况的行业：①法律、法规和监管规定禁止或限制准入的行业；②《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目、工艺或产品等；③货币金融服务业、资本市场服务业、保险业及其他金融业；④房地产业、担保服务业。48.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B. 信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁C. 档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D. 档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】: B【解析】:

38B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。49.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于（）。[2015年10月真题]A. 借款人操作风险B. 借款人欺诈风险C. 借款人还款意愿风险D. 借款人还款能力风险【答案】: D【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。

3950.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。[2015年10月真题]A. 把借款人列入黑名单公布B. 对借款人加收罚息C. 依法提前收回贷款D. 按合同约定提前收回贷款E. 向法院提起诉讼【答案】: C|D【解析】:对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。51.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。

40A. 融资收入的真实性B. 经营收入的真实性C. 租金收入的真实性D. 工资收入的真实性【答案】: A【解析】:在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。52.个人征信异议的种类主要有（）。A. 逾期记录与实际不符B. 个人基本信息错误C. 因忘记还款造成逾期D. 否认申请过贷款或信用卡E. 对担保信息有异议

41【答案】: A|B|D|E【解析】:目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；④对担保信息有异议。53.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）。[2014年6月真题]A. 借款人申请期限调整的应提交申请书B. 贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限C. 贷款展期期限不得超过一年D. 贷款期限最长不超过10年E. 借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】: A|B|D【解析】:

42C项，1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。E项，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期，是否展期由贷款人决定。54.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。A. 37.5%B. 30%C. 31.3%D. 62.5%【答案】: A【解析】:

43根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。55.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。A. 借款人的住所和联系电话是否变动B. 对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况C. 有无发生影响借款人还款能力的突发事件D. 借款人工作单位、收入水平是否发生变化E. 借款人是否按期足额归还贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。56.以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。[2018年10月真题]A. 居住用建设用地使用权

44B. 机器设备C. 居住用房地产D. 交通运输设备【答案】: B【解析】:B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法。57.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。[2014年6月真题]A. 上年度国家助学贷款的损失率B. 上年度国家助学贷款的违约率C. 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D. 上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】: C【解析】:

45经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。58.关于个人汽车贷款中保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。A. 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等B. 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C. 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任D. 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】: C【解析】:银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①

46保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任，即使保险合同合法订立且未被保险公司依法解除，保险合同中的免责条款也往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”；③保证保险的责任限制造成风险缺口，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。59.个人医疗贷款一般由______和______联合当地特定合作医院办理。（）[2014年11月真题]A. 贷款银行；保险公司B. 保险公司；卫生管理部门C. 贷款银行；中介机构D. 保险公司；中介机构【答案】: A【解析】:

47个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。60.下列关于保证的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C. 连带保证具有一般保证的属性D. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】: D【解析】:D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。