2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试复习资料题库

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2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试复习资料题库1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A. 其他一级资本B. 核心一级资本C. 储备资本D. 二级资本【答案】: B【解析】:商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。2.某些资产的预期收益率Y的概率分布如下表所示，则其方差为（）。表随机变量Y的概率分布

1A. 2.16B. 2.76C. 3.16D. 4.76【答案】: A【解析】:该资产的预期收益率Y的期望为：E（Y）＝1×60%＋4×40%＝2.2；其方差为：Var（Y）＝0.6×（1－2.2）2＋0.4×（4－2.2）2＝2.16。3.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关资料，留存时间不少于（）年。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】: C

2【解析】:金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。4.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A. 货币经纪公司B. 金融租赁公司C. 信托公司D. 村镇银行【答案】: D【解析】:非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。D项，村镇银行属于银行类金融机构。5.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

3A. 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B. 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D. 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】: C【解析】:C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。6.目前，对社会公布的Shibor品种不包括（）。A. 隔夜B. 2个月C. 3个月D. 5个月E. 1年

4【答案】: B|D【解析】:目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。7.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A. 货币经纪公司B. 证券公司C. 信托公司D. 投资银行【答案】: A【解析】:

5货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。8.下列属于商业银行承诺业务的是（）。A. 备用信用证B. 银行保函C. 开立信贷证明D. 不可撤销信用证【答案】: C【解析】:承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。9.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A. 利用经济资本配置限制高风险业务

6B. 采用自我评估法评估交易风险和预期损失C. 利用金融衍生品对冲或转移市场风险D. 对总交易头寸或净交易头寸设定限额【答案】: B【解析】:市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段，主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经济资本也可以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围，限制高风险业务。B项，自我评估法是操作风险控制措施。10.下列不属于农村银行业中小金融机构的是（）。A. 农村商业银行B. 邮政储蓄银行C. 村镇银行D. 农村信用社

7【答案】: B【解析】:我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。11.下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有（）。A. 战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失B. 良好的战略风险管理最终会使商业银行获益C. 战略风险管理是一种长期性管理D. 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力E. 战略风险管理是一种短期性管理【答案】: B|C|D【解析】:

8战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。12.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。A. 银行实实在在拥有的资本B. 资产减去负债后的余额C. 银行需要保有的最低资本量D. 是银行的一种内部管理工具E. 维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】: C|D【解析】:A项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。

913.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A. 授权管理B. 信息系统控制C. 业务连续性管理D. 报告机制【答案】: A【解析】:健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。14.商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平______，则相应配置的经济资本规模______，抵御风险的能力______。（）A. 不变；减小；变高B. 越低；越小；越高C. 越高；越大；越低

10D. 越高；越大；越高【答案】: D【解析】:经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，与银行风险的非预期损失额相等的资本。经济资本不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。15.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A. 购买假币罪B. 使用假币罪C. 购买、使用假币罪D. 持有假币罪【答案】: A【解析】:

11行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。16.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。A. 技术改造投资B. 更新改造投资C. 基本建设投资D. 房地产开发投资E. 其他固定资产投资【答案】: B|C|D|E【解析】:根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。17.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）

12A. 主体相对B. 内容相对C. 责任相对D. 权利相对E. 义务相对【答案】: A|B|C【解析】:合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同中规定的义务；③责任相对。18.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。A. 商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

13B. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D. 商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】: B【解析】:商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。19.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A. 对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B. 对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C. 票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D. 票据贴现是以背书方式所做的票据转让

14E. 票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】: A|B|D【解析】:C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。20.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。A. 高级管理层B. 监事会C. 股东大会（股东会）D. 风险管理部门E. 董事会【答案】: A|B|C|E【解析】:

15公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。21.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A. 银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B. 选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C. 一些关键流程和核心业务不应外包出去D. 银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】: A【解析】:A项，从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。22.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。A. 用于反映远期收益率水平的指标

16B. 用于设定所有债务市场工具的收益率C. 用于计算不同客户贷款的质量D. 用于计算和比较各种期限安排的收益E. 用于利率衍生工具的定价【答案】: A|B|D|E【解析】:收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途：①用于设定所有债务市场工具的收益率；②用于反映远期收益率水平的指标；③用于计算和比较各种期限安排的收益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值；⑤用于利率衍生工具的定价。23.下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A. 操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B. 操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C. 不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

17D. 一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】: D【解析】:一起操作风险损失事件可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。24.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。A. 对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B. 与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点C. 对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别D. 对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级E. 对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

18【答案】: B|C|D【解析】:内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。25.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A. 优先股B. 资本公积C. 损失准备缺口D. 盈余公积E. 实收资本或普通股【答案】: B|D|E【解析】:

19核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。A项，优先股属于其他一级资本；C项，商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除贷款损失准备缺口。26.主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（）。A. 不构成违约B. 政治违约C. 主权违约D. 国别违约【答案】: C【解析】:主权违约指主权债务人违约。违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。27.现代商业银行具有的特点包括（）。A. 具有结算功能

20B. 具有信用创造功能C. 具有信用中介功能D. 利息水平适当E. 信用功能扩大【答案】: B|D|E【解析】:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。28.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A. 外国纸币B. 外币银行存款凭证C. 外币邮政储蓄凭证D. 外国铸币E. 外国动产与不动产

21【答案】: A|B|C|D【解析】:我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”29.无效合同的法律效力（）。A. 自履行时无效B. 自被确认无效时无效C. 自登记时无效D. 自订立时无效【答案】: D2.下列财产中不得抵押的财产是（）。A. 国有土地使用权

22B. 个人享有的房屋产权C. 个人承包的耕地使用权D. 企业所有的汽车【答案】: C【解析】:根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。30.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。A. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B. 一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C. 程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

23D. 义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】: C【解析】:C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。31.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A. 汇票B. 支票C. 汇款凭证D. 本票E. 资信证明【答案】: A|B|D

24【解析】:票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。32.在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A. 盈利能力和流动性管理水平B. 盈利能力和风险管理水平C. 资本金规模和流动性管理水平D. 资本充足率水平和风险管理水平【答案】: D【解析】:在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的两个重要因素是：①资本充足率水平，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；②

25商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。33.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A. 可用于单位结算B. 支票不受金额起点限制C. 转账支票可以支取现金D. 支票付款可以附条件E. 可用于个人结算【答案】: A|B|E【解析】:C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。34.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。

26A. 5B. 7C. 10D. 15【答案】: D【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。35.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A. 证券投资基金托管B. 保险资产托管C. 社保基金托管D. 企业年金基金托管E. 商业银行人民币理财产品托管

27【答案】: A|B|C|D|E【解析】:目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。36.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。A. 供需平衡B. 增长速度C. 增长质量D. 稳定性E. 可持续性【答案】: B|C|E

28【解析】:经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。37.下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。A. 必须每季度披露风险管理政策B. 根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C. 必须提高信息披露的相关性D. 必须保持合理频度【答案】: A【解析】:

29A项，巴塞尔《新资本框架协议》（第三稿）规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。38.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A. 外部欺诈B. 就业制度和工作场所安全性有问题C. 信息科技系统事件D. 执行、交割和流程管理事件E. 内部欺诈【答案】: A|B|C|D|E【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。39.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”

30，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。A. 风险分散B. 风险对冲C. 风险转移D. 风险补偿【答案】: A【解析】:风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。40.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A. 个人通知存款B. 定活两便储蓄存款C. 外汇储蓄存款D. 保证金存款

31【答案】: D【解析】:保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。41.根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A. 董事会B. 高级管理层C. 监事会D. 股东大会【答案】: A【解析】:

32巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化。42.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A. 信用贷款B. 保证C. 质押D. 抵押【答案】: C【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。43.关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。

33A. 持有期收益率＝（购买价格－出售价格＋利息）/购买价格×100%B. 持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%C. 持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/出售价格×100%D. 持有期收益率＝（购买价格－出售价格＋利息）/出售价格×100%【答案】: B【解析】:持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。44.下表为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。表A、B、C每日收益率的相关系数假设三种产品标准差相同，则下列投资组合中风险最低的是（）。A. 60%的A和40%的BB. 40%的B和60%的CC. 40%的A和60%的B

34D. 40%的A和60%的C【答案】: B【解析】:如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。由表可知只有BC组合的相关系数为－0.5，所以风险最低。45.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。A. 风险补偿B. 风险转移C. 风险对冲D. 风险规模【答案】: B

35【解析】:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移，其中，担保属于非保险转移。46.关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A. 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司B. 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司C. 公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定D. 公司债的监管机构为财政部【答案】: D【解析】:D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。47.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有（）。

36A. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B. 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C. 熟知银行的反洗钱义务D. 在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E. 不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定【答案】: C|D【解析】:A项属于“岗位职责”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定；E项属于“监管规避”的规定。48.商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。A. 风险转移B. 风险规避C. 风险分散D. 风险对冲

37【答案】: C【解析】:风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。49.某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A. 卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B. 买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C. 买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D. 卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】: A【解析】:

38风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。50.操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A. 存款准备金B. 存款保险C. 经济资本D. 资本充足率【答案】: C【解析】:经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。51.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

39A. 最佳避险报告B. 整体风险报告C. 具体的头寸报告D. 风险监测报告【答案】: C【解析】:风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。52.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A. 最低注册资本B. 会计资本C. 经济资本D. 监管资本

40【答案】: C3.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A. 流动性缺口率B. 核心负债比例C. 净稳定融资比率D. 流动性覆盖比率【答案】: C【解析】:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。53.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

41A. 6B. 12C. 24D. 36【答案】: A【解析】:《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。54.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）。A. 0.03%，0.03%B. 0.02%，0.04%

42C. 0.02%，0.03%D. 0.03%，0.04%【答案】: D【解析】:违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者，设定0.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。55.下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。A. 吊销执照B. 冻结银行存款C. 查封场所D. 行政拘留E. 限制公民人身自由【答案】: B|C|E

43【解析】:根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。AD两项，吊销执照、行政拘留属于行政处罚。56.对于持票人来说，票据贴现是（）。A. 买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B. 买进票据，成为票据的权利人C. 转让票据，成为票据的权利人D. 以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本【答案】: D【解析】:对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

4457.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。A. 银行汇票B. 银行承兑汇票C. 支票D. 商业汇票【答案】: A【解析】:银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。58.系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（）压力情景。A. 信用风险

45B. 流动性风险C. 操作风险D. 市场风险【答案】: C【解析】:针对操作风险的压力情景包括但不限于受到以下重大操作事件影响：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等。信息系统事件应充分考虑业务中断系统失灵导致的直接和间接损失。59.甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所签订的合同是（）。A. 有效合同B. 无效合同C. 可撤销合同D. 效力待定合同

46【答案】: B【解析】:题中乙对该不动产无处分权，乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效力待定状态，效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力，否则无效。题中，不动产所有人甲得知后对此表示反对，因此乙丙双方所签订的合同在效力上属于无效合同。33.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A. 解除合同B. 变更合同C. 行使后履行抗辩权D. 行使撤销权

47【答案】: A【解析】:根据《合同法》的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。60.我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（）。A. 创业板市场B. 已试点的券商柜台交易市场C. 中小企业板市场D. 区域股权交易市场E. 全国中小企业股份转让系统【答案】: B|D|E【解析】:

48我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。